來源：中國基金報 作者：李樹超 方麗
《個人養(yǎng)老金實施辦法》出臺僅一周，個人養(yǎng)老金投資基金又有新進展。
11月11日，多家頭部公募發(fā)布公告稱，公司旗下的養(yǎng)老目標基金將成立個人養(yǎng)老金專屬份額Y份額，并對成立后的Y份額管理費、托管費等實施費率優(yōu)惠，多數(shù)產(chǎn)品費率比普通份額打了五折。
【資料圖】
據(jù)中國基金報記者統(tǒng)計，涉及上述公告的有華夏、易方達、廣發(fā)等23家基金公司旗下的40只養(yǎng)老目標基金，上述機構(gòu)將成為首期個人養(yǎng)老金公募產(chǎn)品的基金管理人，也意味著公募基金已經(jīng)做好個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的沖刺準備。
行業(yè)機構(gòu)預(yù)計，未來個人養(yǎng)老金基金名錄將進一步擴充，投資者可以通過定投進行長期投資，積累個人養(yǎng)老金。
成立個人養(yǎng)老金專屬份額Y份額
管理費、托管費實施五折優(yōu)惠
11月11日，易方達、華夏、富國、南方、博時、招商、嘉實等23家基金公司發(fā)布公告稱，公司旗下的養(yǎng)老目標基金將成立個人養(yǎng)老金專屬份額Y份額，同時，為更好滿足投資者個人養(yǎng)老金投資需求，降低投資者個人養(yǎng)老金投資成本，成立后的Y份額管理費、托管費等實施費率優(yōu)惠。
據(jù)悉，此次設(shè)立的Y類基金份額就是指針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)單獨設(shè)立的一類基金份額，可簡稱“Y類份額”，投資人可根據(jù)個人養(yǎng)老規(guī)劃安排，使用個人養(yǎng)老金資金購買本類別基金份額。
據(jù)記者不完全統(tǒng)計，上述部分產(chǎn)品早在2018年9月就已成立，運作至今已滿四年，平均年化回報4.4%，實現(xiàn)了長期穩(wěn)健的投資收益。
一家公募市場部人士對記者表示，首期成立的個人養(yǎng)老金專屬份額的基金管理人，不管旗下產(chǎn)品有多少只符合納入條件，但在試點階段每家最多兩只產(chǎn)品參與試點。
廣發(fā)基金表示，增設(shè)Y類份額基金獲批，進一步明晰了個人養(yǎng)老金所投公募基金的具體產(chǎn)品，有利于基金管理人、基金托管人和基金銷售機構(gòu)針對性地進行費率優(yōu)惠，體現(xiàn)了普惠金融的行業(yè)屬性，也有利于后期公募基金服務(wù)個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理，打通了從制度到落地的關(guān)鍵一環(huán)。
“Y類份額的推出具有重大意義。作為僅面向個人養(yǎng)老金客戶申購的基金份額類別，Y類份額的核心特點是施行管理費、托管費的費率優(yōu)惠，首批Y類份額的管理費率、托管費率將在原有A類份額的基礎(chǔ)上進行五折優(yōu)惠?！眳R添富基金相關(guān)人士表示，此次Y類份額的推出，凸顯公募基金行業(yè)服務(wù)我國養(yǎng)老保障大局的重要使命和責任擔當。
“個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品和銷售機構(gòu)名錄發(fā)布，標志著個人養(yǎng)老金投資公募基金的配套機制進一步準備就緒。”南方基金相關(guān)人士稱。
嘉實基金對管理費實施五折優(yōu)惠評論道，一方面，這是公募基金更好讓利投資者具體措施之一，在服務(wù)好居民的養(yǎng)老投資需求的同時，進一步強化公募在服務(wù)個人養(yǎng)老金中的普惠性；另一方面，費率打折能直接有效地減輕投資者參與個人養(yǎng)老金的投資成本，優(yōu)化投資體驗。
據(jù)了解，根據(jù)11月4日中國證監(jiān)會發(fā)布的《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》，個人養(yǎng)老金基金要求單設(shè)份額，只面向個人養(yǎng)老賬戶的投資者，該份額不收取銷售服務(wù)費，可以豁免申購限制和申購費用，可以對管理費和托管費實施一定費率優(yōu)惠。
11月8日，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會養(yǎng)老金業(yè)務(wù)委員會通過“線上+線下”相結(jié)合的方式在北京召開2022年第二次會議。與會的證監(jiān)會相關(guān)負責同志對行業(yè)提出的養(yǎng)老金產(chǎn)品納入范圍、投資對象、投顧服務(wù)、估值標準等意見建議進行了回應(yīng)，并表示個人養(yǎng)老金賬戶和投資的相關(guān)準備工作已就緒，個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品和銷售機構(gòu)名錄將于近期發(fā)布。
公募基金積極準備
力爭在業(yè)務(wù)發(fā)展初期打好基礎(chǔ)
行業(yè)機構(gòu)及相關(guān)人士表示，隨著公募基金加快推進個人養(yǎng)老金落地，個人養(yǎng)老金投資公募基金呼之欲出。行業(yè)機構(gòu)也積極抓住機遇、做好準備，在業(yè)務(wù)發(fā)展初期打好基礎(chǔ)，助力養(yǎng)老金業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
嘉實基金表示，公募基金一直是養(yǎng)老第三支柱的重要建設(shè)者。為了更好地參與和滿足個人養(yǎng)老金發(fā)展需求，嘉實基金一直積極準備，從投資能力、專業(yè)團隊、技術(shù)、產(chǎn)品等多方面進行各項能力的全方位打造。此次設(shè)立個人養(yǎng)老金專屬份額就是為個人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)做好產(chǎn)品的沖刺準備。
富國基金也為迎接個人養(yǎng)老金時代的到來，在產(chǎn)品、研究、投資、信息技術(shù)、風險管理、客戶服務(wù)等多個維度做了全面、充分的準備，以便為廣大投資者提供專業(yè)的個人養(yǎng)老金投資服務(wù)。
為迎接第三支柱快速發(fā)展，南方基金也在投研團隊、信息系統(tǒng)、風控制度等方面做了充分準備。
匯添富基金表示，公司高度重視養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，致力于服務(wù)大眾養(yǎng)老理財需求，一直以來都將其作為公司發(fā)展的長期戰(zhàn)略重點，集中優(yōu)勢資源，加大布局投入。
博時基金稱，未來將積極參與個人養(yǎng)老金發(fā)展事業(yè)，布局養(yǎng)老FOF等各類適合個人養(yǎng)老金投資的基金產(chǎn)品，運用金融科技手段，提供一站式個人養(yǎng)老金智能投顧服務(wù)。公司將以長期投資、價值投資為目標，在充分滿足投資者養(yǎng)老投資需求的前提下，助力投資者養(yǎng)老資產(chǎn)長期、穩(wěn)健增值，幫助投資者實現(xiàn)體面有尊嚴的退休養(yǎng)老生活。
“個人養(yǎng)老金的發(fā)展將帶動長線資金入市，助力我國資本市場發(fā)展，同時，資本市場也將力爭通過投資收益反哺個人養(yǎng)老金發(fā)展，提升對居民養(yǎng)老保障的服務(wù)能力?！便y華基金FOF投資總監(jiān)肖侃寧稱。
（文章來源：中國基金報）