2分鐘就賣(mài)出10億元，1小時(shí)賣(mài)出102億元！9月25日，5只創(chuàng)新未來(lái)18個(gè)月封閉運(yùn)作混合型證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“創(chuàng)新未來(lái)基金”）的認(rèn)購(gòu)燃爆了整個(gè)資本市場(chǎng)。截至9月27日上午10時(shí)，支付寶頁(yè)面顯示，螞蟻戰(zhàn)略配售基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“戰(zhàn)配基金”）總計(jì)已有超500萬(wàn)人購(gòu)買(mǎi)，其中有2只基金已售罄。
“一是5只基金產(chǎn)品均戰(zhàn)略配售螞蟻集團(tuán)股票；二是螞蟻等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)揮出低門(mén)檻、普惠性和便利優(yōu)勢(shì)?！睂?duì)于上述基金銷(xiāo)售火爆的原因，北京一基金分析師對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析稱(chēng)。
螞蟻集團(tuán)財(cái)富事業(yè)群總經(jīng)理王珺對(duì)記者表示，支付寶致力于通過(guò)降低門(mén)檻培養(yǎng)和服務(wù)長(zhǎng)尾的理財(cái)用戶，并通過(guò)各類(lèi)投教形式，幫助用戶建立正確的理財(cái)觀念、培養(yǎng)健康的理財(cái)習(xí)慣、助力理財(cái)能力進(jìn)階。
5只創(chuàng)新未來(lái)基金強(qiáng)勢(shì)來(lái)襲
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，9月22日，易方達(dá)、華夏、匯添富、鵬華、中歐共5家基金公司分別發(fā)布旗下新品“創(chuàng)新未來(lái)18個(gè)月混合基金”的相關(guān)公告。據(jù)份額發(fā)售公告和招募說(shuō)明書(shū)顯示，5只基金同步于9月25日起售，計(jì)劃結(jié)募時(shí)間為10月9日，單只基金的募集上限為120億元，采取“末日比例確認(rèn)”方式。費(fèi)用方面，不收取認(rèn)購(gòu)費(fèi)，但有0.4%的銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)，管理費(fèi)和托管費(fèi)分別為1.5%和0.2%。
銷(xiāo)售渠道上，除基金公司自有的電子交易平臺(tái)或網(wǎng)上直銷(xiāo)系統(tǒng)外，代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)僅有螞蟻基金一家，且主要通過(guò)支付寶平臺(tái)進(jìn)行銷(xiāo)售。
《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，9月25日零點(diǎn)剛過(guò)，支付寶就在“重磅首發(fā)參與螞蟻上市”頁(yè)面打出了“今日開(kāi)售”的字樣，相比科創(chuàng)板50萬(wàn)元資產(chǎn)的打新門(mén)檻，5只戰(zhàn)略配售基金把打新門(mén)檻降低到1元，因此吸引了大批普通投資者嘗鮮。
截至9月27日上午10時(shí)，支付寶頁(yè)面顯示，螞蟻戰(zhàn)配基金總計(jì)已有超500萬(wàn)人購(gòu)買(mǎi)，雖然最新募集數(shù)據(jù)尚未可知，但投資者參與5只基金認(rèn)購(gòu)的熱情也可窺一斑，其中有2只基金已經(jīng)售罄，現(xiàn)仍處募集中的還有中歐創(chuàng)新未來(lái)、匯添富創(chuàng)新未來(lái)、華夏創(chuàng)新未來(lái)等三只基金。
“一直以來(lái)銀行都是基金代銷(xiāo)的主力，但從這次能夠看到，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)逐漸受到用戶尤其是年輕用戶的歡迎。一方面，得益于互聯(lián)網(wǎng)的低門(mén)檻、普惠性和便利性；另一方面，理財(cái)科技對(duì)于解決基金銷(xiāo)售中機(jī)構(gòu)和用戶的痛點(diǎn)做了很多探索?！?上述分析師表示。
在線理財(cái)平臺(tái)科技優(yōu)勢(shì)明顯
本次總募資規(guī)模達(dá)600億元的5只打新基金并未在銀行渠道代銷(xiāo)，卻出現(xiàn)“熱銷(xiāo)”現(xiàn)象，令無(wú)緣本次盛宴的銀行略顯尷尬。銀行歷來(lái)是公募基金代銷(xiāo)的傳統(tǒng)渠道，但近年來(lái)，東方財(cái)富、螞蟻金服、騰訊理財(cái)通、陸金所等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也加入基金代銷(xiāo)陣營(yíng)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭的不斷進(jìn)擊讓銀行感受到了切實(shí)的壓力。
規(guī)模最大的互聯(lián)網(wǎng)代銷(xiāo)平臺(tái)是螞蟻金服旗下的支付寶理財(cái)平臺(tái)。據(jù)螞蟻招股書(shū)披露，過(guò)去的一年，有5億人上支付寶理財(cái)，該平臺(tái)促成的資產(chǎn)管理規(guī)模高達(dá)4.1萬(wàn)億元。
“目前銀行仍是基金代銷(xiāo)的主力渠道，用戶年齡層相對(duì)成熟，在私募和高凈值人群上的優(yōu)勢(shì)仍無(wú)法取代，但有些用戶痛點(diǎn)仍未解決。以支付寶理財(cái)平臺(tái)為代表的互聯(lián)網(wǎng)渠道，正在發(fā)揮移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、AI的科技能力，開(kāi)拓基金銷(xiāo)售的新賽道，與銀行渠道形成互補(bǔ)，兩者服務(wù)的客群和服務(wù)方式并不相同?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)分析師表示，但互聯(lián)網(wǎng)和銀行的基金代銷(xiāo)渠道可以差異化發(fā)展，畢竟兩種渠道購(gòu)買(mǎi)基金的客戶在年齡、購(gòu)買(mǎi)頻率及單筆金額上都有明顯差異。同時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)提升對(duì)基金代銷(xiāo)行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展是好事，不同銷(xiāo)售渠道都有提升服務(wù)壓力和動(dòng)力。
王珺介紹，支付寶致力于通過(guò)降低門(mén)檻培養(yǎng)和服務(wù)長(zhǎng)尾理財(cái)用戶，并通過(guò)各類(lèi)投教形式，幫助用戶建立正確的理財(cái)觀念、培養(yǎng)健康的理財(cái)習(xí)慣、助力理財(cái)能力的進(jìn)階。此前，平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，支付寶用戶平均持有基金天數(shù)已超300天。
在此次搶購(gòu)戰(zhàn)配基金過(guò)程中，就有不少人被“勸退”。有投資者在社交媒體上“吐槽”稱(chēng)，支付寶彈窗提示他超出風(fēng)險(xiǎn)承受能力，建議謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)。有內(nèi)部人士透露，在此次基金搶購(gòu)過(guò)程中，有超過(guò)34萬(wàn)人“被勸”。事實(shí)上，類(lèi)似風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的強(qiáng)提醒，能幫助用戶更理智地進(jìn)行投資，不會(huì)因一時(shí)頭腦發(fā)熱而做出誤判。
《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到，目前支付寶理財(cái)平臺(tái)通過(guò)理財(cái)直播、金選專(zhuān)區(qū)、智能理財(cái)AI機(jī)器人及智能投顧來(lái)服務(wù)機(jī)構(gòu)和用戶。理財(cái)直播方面，支付寶已打通淘寶直播，直播間已成為廣大個(gè)人投資者直接了解金融機(jī)構(gòu)的窗口。截至目前，包括工行、農(nóng)行在內(nèi)，已有超過(guò)70家金融機(jī)構(gòu)把直播間搬上支付寶。金選專(zhuān)區(qū)則是支付寶理財(cái)平臺(tái)和金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)專(zhuān)家一起打造的支付寶理財(cái)智庫(kù)，先后上線了穩(wěn)健類(lèi)產(chǎn)品、權(quán)益類(lèi)基金，集合了頂尖機(jī)構(gòu)的績(jī)優(yōu)產(chǎn)品，讓人們能更省心地理財(cái)。此外，在支付寶平臺(tái)上還有“支小寶”智能理財(cái)AI機(jī)器人，很快完成“擬人化”升級(jí)的支小寶，能像真人理財(cái)顧問(wèn)一樣為用戶提供理財(cái)建議，1分鐘能同時(shí)對(duì)話千萬(wàn)人，實(shí)現(xiàn)毫秒級(jí)回復(fù)。支付寶還與全球最大公募機(jī)構(gòu)Vanguard合作了智能投顧“幫你投”，不但能為投資者做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，還能給出不同目標(biāo)收益率的建議，并推薦匹配的基金組合，所有的投資操作都將由“幫你投”背后的VCMM智能模型和專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)完成，交易完成后還會(huì)持續(xù)研判投資風(fēng)險(xiǎn)、自動(dòng)調(diào)倉(cāng)等。
諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主羅伯特·席勒曾表示，“未來(lái)的理財(cái)模式不靠推銷(xiāo)產(chǎn)品來(lái)獲取銷(xiāo)售傭金，而是真正了解人們的情況，幫助人們獲得好的交易，從銷(xiāo)售導(dǎo)向轉(zhuǎn)向用戶導(dǎo)向。”而以支付寶理財(cái)平臺(tái)為代表的互聯(lián)網(wǎng)代銷(xiāo)渠道，正在“用戶導(dǎo)向”上進(jìn)行不斷深入的探索和創(chuàng)新。