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裝修貸的“花式促銷”

來源:中國經(jīng)濟網(wǎng) | 2020-06-22 14:23:59

近日,《證券日報》記者從多位銀行人士的微信朋友圈看到,很多銀行推出了信用貸利率優(yōu)惠政策,其中某股份制銀行聲稱“月利率為0.375%,可滿足家裝、購車、留學、旅游等日常消費融資需求”。

經(jīng)過本報記者實地走訪獲悉,在強監(jiān)管下,銀行消費貸進入樓市雖然遭遇“封堵”,但是,“上有政策,下有對策”,首付貸并未完全銷聲匿跡,仍有多家房產(chǎn)中介宣稱“有各種門路”,除了經(jīng)營貸之外,裝修貸近期因利率優(yōu)惠繞道進樓市的現(xiàn)象有所增加。據(jù)了解,每家中介機構(gòu)收取的服務(wù)費居高不下,最高可達上萬元,最低可達3000元。

裝修貸的“花式促銷”

在當前嚴查消費貸流入樓市的風口上,部分貸款中介公司和購房者依然尋求首付貸的路徑。一般來說,首付貸就是購房人在購房首付款不足的情況下,打著信用貸、消費貸、經(jīng)營貸的幌子,把貸款用在了買房上。

據(jù)悉,目前市面上首付墊款主要分三種,一種是信用貸,即無抵押型,直接憑個人征信進行貸款,一個人最高可貸30萬元,還款期限最長為5年,年利率普遍在4%左右。第二種是抵押消費貸,借款人以房產(chǎn)等為抵押物向銀行進行貸款,最高可貸100萬元,最長10年,年利率在6%左右。第三種是經(jīng)營貸款,主要是以中小企業(yè)主或個體工商戶為服務(wù)對象的融資產(chǎn)品,借款人可以通過房產(chǎn)抵押等擔保方式獲得銀行貸款。貸款額度最高可達房產(chǎn)評估價值的70%。其中,所謂的裝修貸是銀行為客戶裝修房屋消費而推出的產(chǎn)品,實質(zhì)上是信用貸的一種。

近期,《證券日報》記者走訪北京地區(qū)多家銀行發(fā)現(xiàn),在個人信用貸款方面,部分銀行主要通過降低利率等方式攬客。其中,裝修是個人信用貸款中最常用的用途,也有部分銀行在裝修分期業(yè)務(wù)上進行“讓利”。

以某城商行為例,該行的相關(guān)負責人表示:“我行到月底這段時間,3年期裝修貸貸款利率下調(diào)至3.95%,貸款金額超出20萬元會進行貸后檢查,需要貸款人提供裝修發(fā)票、合同,也要審查申請人的賬戶流水,通過流水判斷申請人的資金收入情況,查詢是否有可疑資金流入。”

不過,在優(yōu)惠攬客的同時,由于監(jiān)管收緊,銀行不僅加強了對申請用戶的資質(zhì)審核,而且加大了對資金流向的監(jiān)控以及貸后回訪,嚴格杜絕貸款資金被挪為他用。

據(jù)某國有大行的個貸人員介紹,近期,所有貸款業(yè)務(wù)利率里,除了純公積金的房貸之外,還沒有貸款項目比裝修貸的利率更低。目前該行的裝修分期業(yè)務(wù)優(yōu)惠期間月利率為0.29%,額度最高可達50萬元,無需抵押。同時,他還強調(diào),房子必須是裝修貸申請人名下的房產(chǎn),而且必須真實裝修。“銀行會下戶勘察兩次,在水電改造時勘查一次,瓷磚、地磚全部鋪設(shè)完成時再勘查一次。而且刷卡消費時會有消費類型的限制,也不能取現(xiàn)。”

“包裝貸款”收費最高超2萬元

多位房產(chǎn)中介人士對《證券日報》記者介紹,由于監(jiān)管部門對消費貸嚴監(jiān)管,有房一族如果要湊首付建議走經(jīng)營貸,對于沒有抵押物以及首付資金缺口較少的可以走“裝修貸”,而且近期部分銀行推出了利率優(yōu)惠政策,咨詢裝修貸的購房者也比較多。同時該中介建議記者,“目前不適合做消費貸,不僅利率高而且不容易批下來,利率大概在6%以上,同時對于后續(xù)按揭貸款也會有影響。”

某中介公司的貸款專員告訴記者:“購房人首付缺少30萬元至50萬元的,申請裝修貸比較多,不僅利率低也沒有抵押物。盡管名為‘裝修貸’,但可以用于交付首付貸,或用來支付中介費、稅費,但是要收取貸款金額的2%作為包裝費,最低3000元起。”

據(jù)另一家中介公司工作人員介紹,現(xiàn)在裝修貸審批比較嚴格,需要繳納借款金額的8%左右的“包裝費”,以30萬元貸款金額為例,即收取2.4萬元。

“只要名下有房即可辦理,5年期年利率3.96%,最多可向4家銀行申請。”同為貸款中介的業(yè)務(wù)員小張介紹:“是否真用于裝修并不重要,只要繳納一定的手續(xù)費,我們可以幫忙包裝,后期我們都會安排好。”

《證券日報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),由于銀行對于裝修貸規(guī)定使用條件,在刷卡時對消費類型有限制,因此需要貸款人尋求“通道”進行提現(xiàn)。對此,中介表示有辦法規(guī)避,“雖然會有消費類型的限制,而且不能提現(xiàn)。但是我們中介可以幫你找專門地方刷卡提現(xiàn),通過POS機器刷卡套現(xiàn)出來,這屬于正常消費,不過,要收取刷卡金額的0.6%作為手續(xù)費。”某房地產(chǎn)中介對記者表示。

標簽: 貸款 裝修 中介

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